基金理财技巧 - 纯债基金

  1. 历史数据表明,纯债基金都是保本的(持有时间至少一年)
  2. 纯债基金平均年化在 6% 左右,优秀的 8% 左右。
  3. 激进型投资者可将 10% 的资金投资纯债基金。保守型可将 20%-40% 的资金投资纯债基金。
  4. 因为债券的波动小,所以不推荐债券型指数基金(指数基金还是推荐股票指数基金,不推荐债券型指数基金)
  5. 债基中后面的 ABC 的含义

如果是长期持有,比如一年,那么就选择一次性收取收购赎回的比较划算。所以推荐后端收费模式,长期持有,收益稳定,且费率低。

选取排名前 30 的基金:

  1. 依次点击,排除持仓有可转债的。
  2. 排除小公司的基金
  3. 排除基金规模超过 20 亿的
  4. 只选取同一家基金公司的排名符合上述的第一位基金,其余同一家公司的基金剔除,只选出这家基金公司的的王牌纯债紧急。
  5. 按照以上规则筛选出10只基金。
  6. 找出综合费率最低的 5 只
  7. 再次在这五只中寻找出基金成立时间较长的,基金经理年纪较大的,管理这只时间较长的的 3 只。
  8. 以上选出的三只就能作为个人的纯债配置。

为了方便基金经理投资,防止例如突然发生的大额赎回的情况影响运作,定期开放式债券基金比纯债基金有更大的收益,但是牺牲了灵活性。挑选定开债的技巧如下:

  1. 还是只能选择纯债基金
  2. 别选择杠杆率太高的基金,最好不好超过 160% (杠杆率:例如某只定开债价值 10 亿,杠杆率为 200%,那么就可以向银行贷款 20 亿。只要这 20 亿的收益大于银行利息,那么就是赚的,但是杠杆率是把双刃剑,有利有坏,所以不要选择太高的)
  3. 尽量选择定期为1年的定开债,半年太短,2-3年太长。选择好符合的基金后记住下次开放购买时间,到时候买入就行。

为什么不直接买债券,而选择买债券基金?

  1. 债券品种较少,投资门槛高
  2. 债券流动性差
  3. 债券投资性价比低
  4. 债券投资复杂

基金分红,净值:

假如购买了某基金 1万份,每份1元,总价值 1万元。一年后,基金赚钱了,每份变成了2元,这个时候你的总收益就是 2万元。假如进行分红,每份基金分红1元,你持有 1万份,所以分红 1 万元。所以分红后你的基金还是 1 万份,不过从原来的每份 2 元变成了每份 1 元。如果进行的是红利再投,那么你持有的基金份额会变成 2 万份,每份 1元。总的来说,基金分红对投资者无任何影响,只是左口袋拿到有口袋的会计游戏。一个基金的好坏不能用是否分红来衡量。衡量基金最关键的指标是基金的累积净值,单位净值是分红后的,累积净值是包含分红的。累计净值/单位净值=基金的增长倍数。


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